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楢戸ひかる「シニアライフの羅針盤」

医療・健康・介護のコラム

健康体のときに医療保険を見直そう! トレンドは「先進医療」と「短い入院」に

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病気やけがによる収入減にも備えたい

 実際に負担した医療費に対する保障を確保できたとしても、体調を崩した時に心配なのは、やはり収入減です。住宅ローンや教育費負担が重く、いわゆる「扶養の範囲内」であっても、妻のパート収入が途絶えると、あっという間に家計が立ち行かなくなってしまう‥‥‥。そんなご家庭は、実は多いのではないか?と、 以前のコラム に書いたことがありました。

 そこで、少し調べてみました。たとえば、「三疾病(がん、脳血管疾患、心疾患)一時金特約」は、3大疾病で入院するなど所定の条件でお金が出るという特約です。がんの治療が長期化している場合などは、数年にわたり必要に応じて治療を受け、保険金を受け取ることができる特約です。従来は「3大疾病の一時金は、2年に1度出す」という会社が多かったのですが、メットライフ生命の三疾病一時金特約は1年に1回、100万円が出ます。パート主婦の収入保障という意味では、「医療保険の特約で収入減をヘッジする」というのもサイズ感としてはありだなと思いました。

 チューリッヒ生命の医療保険に付加する収入サポート特約(就業不能保障)であれば、病気の種類は問われませんし、けがでも大丈夫です。たとえば「アキレス (けん) 切断で3日入院+7日在宅療養」など、同じ月に10日以上「入院」または「在宅療養」があった場合、すぐに給付金(5万円・10万円・15万円)が支払われる「短期」の保障があります。それに加えて、所定の障害状態になった場合は、「長期」として短期の給付金の倍額(10万・20万・30万)の収入保障が得られます。

●医療保険に収入保障を特約でつけるとしたら?

メットライフ生命
マイ フレキシィの
『三疾病一時金特約』
特約部分の月額保険料:5730円(※1)
以下に該当すると100万円が出る。
【がん】1回目:診断確定/2回目以降:手術・放射線治療・抗がん剤治療のいずれか【脳血管疾患・心疾患】脳卒中・急性心筋こうそく:1日以上の入院または手術/脳卒中以外の脳血管疾患・急性心筋こうそく以外の心疾患:継続20日以上の入院または手術
チューリッヒ生命
終身医療保険プレミアムDXの
『収入サポート特約』
特約部分の月額保険料:1420円(※2)
傷病で働けなくなったときにサポートする収入保障を、医療保険にオプションでつけられるのは珍しい。「すぐにお金が必要!」という場合に対応してもらえる短期保障と、「長い期間の安心を確保したい」という長期保障を一つの特約で得られる商品

(筆者作成)

 52歳女性の医療保険に特約としてつける場合で試算。※1 保険期間:終身、保険料払込期間:終身払、口座振替扱月払保険料 特約一時金額:100万 ※2 長期収入サポート給付月額10万円、保険期間/保険料払込期間65歳満了、短期収入サポート月額給付金免責特則付加なしの場合

 保険について考え始めると、おのずと「私は何が不安なのか?」「その不安へのリスクヘッジはどうすればできるか?」ということを考えます。保険を選ぶときには、保険料の安さもさることながら、自分が不安だと思っていること(リスク)にどれだけフィットしているのか?も大切だなと思いました。転ばぬ先のつえとして、健康体のうちに、不安の棚卸しをしておきたいものですね。(楢戸ひかる マネーライター)

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楢戸 ひかる(ならと・ひかる)

マネーライター
 1969年生まれ。大手商社に勤務後、90年代よりマネー記事を執筆。「誰もが安心してお金のことを学ぶ場」である「お金のリビング」を主宰。その入り口として、「ザックリ家計簿」ワークショップをオンラインにて開講中。詳しくはホームページ「主婦er」で。
 お金の記事だけでなく、「家族」や「暮らし」についてもコンテンツ更新中。

過去コラムはこちら

40代から備えよう「老後のお金」

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