アラフィフ世代は、人生という長いスパンで考えると、「健康体でいられる最後の時期」なのかもしれません。そこで、持病を抱えてしまう前に、一度、医療保険を見直ししてみようと思いつきました。持病があると、加入できる医療保険の選択肢は狭まるからです。

イラスト：平松昭子

医療保険に３つのトレンド

　まずは、「今、医療保険はどんなものが売れ筋ですか？」と、リサーチをすることにしました。マネーライターという仕事柄、保険会社の方と雑談する機会はあります。複数の保険会社の方から聞いた結果は、ザッとこんな感じでした。

●近年の医療保険のトレンドイメージ

（筆者作成）

　少し補足説明しましょう。１）の「手術の保障」は、医療保険の基本なので必須でしょう。２）の「１入院の支払限度日数を減らす」というのは、保険料を抑える工夫の一つです。下図は、厚生労働省の患者調査の抜粋ですが、年々、平均入院日数は短くなっています。そうであるなら、「１入院の支払限度日数をコンパクトにして、保険料を抑えたプランも選択肢の一つとして用意しよう」と、保険会社は考えるわけです。

●平均入院日数は年々短くなっている

（厚生労働省「平成２９年患者調査の概況」より抜粋）

　また、３）「先進医療特約」とは、がん治療の選択肢である「陽子線治療」や「重粒子線治療」の保障として入る人が多い印象です。 過去のコラム にも書きましたが、陽子線治療は、高い精度でがん細胞を狙い撃ちできるので、正常な細胞に与えるダメージが少なく、体に優しい治療と言われています。厚生労働省が認めた「先進医療」ですが、先進医療にかかる費用は全額自己負担です。私が取材した施設では、陽子線治療の費用は約３００万円で、その全額が本人負担となります。この高額な医療費のリスクヘッジの方法として、月１００円程度の保険料で付保できる「先進医療」の特約をつけておく人が増えているのです。

　「１入院の支払限度日数」の設定は、調べた限りでは「３０日限度」が最も短いようでした（２０２２年１月現在）。その条件の商品を販売している会社を調べ、「手術」と「入院」の保障、そして「先進医療特約」をつけて保険料を試算してもらいました。

●１入院の支払限度日数が３０日の医療保険と保険料目安（月額）

（筆者作成）

　５２歳女性で試算。保険料払込期間：終身・月払い・日額：５０００円・給付限度の型：３０日型・先進医療特約付加