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シニアとお金

医療・健康・介護のコラム

「イデコ」と「つみたてNISA」どう使う?…今後の生活やライフイベントを見通して

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イデコとつみたてNISA 使い分けは?…働き方や生活に合わせ活用

 私的年金には、企業年金のほか自営業やフリーランスの人も活用できる個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」がある。自分で掛け金を運用し、掛け金と運用益を60歳以降に受け取る仕組みで、60歳未満の公的年金の加入者であれば原則加入できる制度だ。

 掛け金は月5000円から1000円単位で設定できる(上限額あり)。掛け金は全額所得控除の対象で、運用益も非課税。老後に給付を受ける際にも控除がある。ただし、口座管理手数料が必要で、原則60歳までは引き出せない。

 社会保険労務士でファイナンシャルプランナーの佐藤麻衣子さんは「起業や結婚などで働き方が変わっても、イデコは年金資産を持ち運び、運用を継続できる。税制優遇も大きいので活用してほしい」と話す。

 私的年金以外に検討したいのが、積み立て投資に対する非課税制度「つみたてNISA(ニーサ)」だ。購入額の上限は毎年40万円で、一定の投資信託を買った年から20年間、運用益が非課税になる。税制優遇はイデコより劣るが口座管理手数料がかからず、中途解約ができるので使いやすい。

 イデコなど中途解約できない制度に資金をつぎこみすぎると、教育費など一定時期に増える支払いに対応が難しくなる可能性があり、注意したい。佐藤さんは「イデコとつみたてニーサは併用が可能で、働き方や生活の変化に合わせてバランス良く活用したい。今後の生活やライフイベントにどの程度資金が必要か、シミュレーションソフトなどを使い、中長期の見通しを立てることも大切だ」と説明する。(阿部明霞)

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