40代から備えよう「老後のお金」 楢戸ひかる
医療・健康・介護のコラム
乳がん検診に引っかかって考えた 高齢期の持病に備える医療保険とは?
半年ほど前、自治体の乳がん検診に引っかかりました。通知が来た時に思ったのは、「しまった! 高齢期の保障を見直しておくべきだった」ということでした。
「保険加入の選択肢が狭まる」というリスク
結論から言えば、乳がんの専門医に見てもらった結果、がんではありませんでした。検査の結果を伝える担当医師に、その場で聞きました。「今、保険に加入できますか?」と。
医師は、「現時点では、厳しいですね。半年後、再度、検診にいらっしゃい。その時に大丈夫であれば。ただ、告知(健康状態を保険会社に伝えること)の段階で加入を断られたり、加入できたとしても、『この部位は保障しません』といった条件引き受けになる可能性があります。いずれにせよ、最終的な判断は保険会社が行います。保険会社から診断書の記入を求められたら、僕が書いてあげますよ」と、言われました。
こんなふうにがん検診でひっかかったり、病気を経験したりすると、加入できる保険の選択肢が狭まったり、保険料が割高になったりすることが多いのです。病気を経験した後の保険加入については、情報が少なく、可視化しづらいため、意外な盲点だと思います。
高齢期の持病は、「ダラダラ」とお金がかかる
ところで、「高齢期に必要な保障」とは、どんな保障だと思いますか? 持病を抱える可能性が若い時よりは高くなるので、私は、それに対してのリスクヘッジが必要だと考えています。最近、「治療と仕事の両立」といった言葉を耳にした人もいるでしょう。
当然、必要な保障は、若い時とは違ってきます。最近の医療保障には、「1入院60日限度」といった感じで、「保障する入院期間を短く」⇒「保険料を安く」という方向性のものが多い印象です。ここで大切なのは、「日額1万円で60日入院した際、もらえる保険金は60万円(その他の給付金は勘案しない場合)」といった感じで、保険金額を具体的に試算してみることです。つまり、60万円の貯蓄を持っていれば、その分の保険料を他のリスクヘッジに回すこともできるのです。
私は、 医師が講師を務めるファイナンシャルプランナー向けの勉強会に参加することもある のですが、下記の図のように、高齢期の持病は、ダラダラと長い期間にわたって医療費がかかるイメージがあります。
1 / 2
【関連記事】
※コメントは承認制で、リアルタイムでは掲載されません。
※個人情報は書き込まないでください。